Условия оплаты безопасными методами финансирования международной торговли 2022 г.

Условия оплаты товаров в международной торговле являются важным фактором, который следует учитывать в первую очередь. Тем не менее, из-за часто запутанного характера международного обмена, оплата в этих условиях не всегда является прямой. 

Платежи в торговом финансировании сопряжены с различными видами риска для импортера и экспортера.

Включено несколько сложных циклов и множество вариантов, которые следует учитывать в отношении того, как эти Платежи могут быть сделаны - как правило, называемые Условиями платежа или стратегиями платежа. Добавьте способ, которым выбранные вами условия оплаты могут быть фактором при принятии решения о том, насколько привлекательно ваше предложение, и все уладится более непостоянно.

Какие способы оплаты вы должны знать, и как они будут отличаться друг от друга? Этот помощник дает глубокое погружение в условия оплаты в глобальном обмене, включая их важность, то, как они работают, и как выбрать то, что лучше для вас.

В этом разделе мы можем рассматривать импортера как покупателя, а экспортера как продавца.

Условия оплаты в международном бизнесе

Что касается обмена товарами по всему миру, наиболее распространенный способ покупки и продажи может быть вычерчен и регулярно перепутан. Таким образом, разумно чувствовать себя смягченным после закрытия сделки с другой стороной и согласования стоимости. В любом случае уступка стоимости — это всего лишь одна часть платежного взаимодействия. На самом деле вам нужно договориться о том, как будет производиться Платеж и когда. Это место, где появляются условия оплаты.

Условия оплаты - это условия, на которых собрания в глобальном обмене допускают завершение Платежа. На них регулярно ссылаются как на методы оплаты, которые экспортеры и торговцы могут использовать для урегулирования своих экономических договоренностей. Условия оплаты регулируют множество важных проблем, связанных с экономическим соглашением. Они включают в себя, будет ли Оплата производиться до передачи, кто несет ответственность за товар до перевозки и как будет производиться Оплата1.

Конечно, оплата является важной частью продуктивного обмена, независимо от того, торгуете ли вы или приносите товары. Тем не менее, используемые условия оплаты могут играть гораздо более важную роль в привлечении на крупных биржах основного места, особенно для продавцов. Покупатели в идеальном мире должны отсрочить платеж настолько, насколько это можно разумно ожидать, в идеале до тех пор, пока они не получат или даже не продадут продукты. Продавцы также должны собирать платеж как можно раньше, желательно до отправки товара или сразу после получения. Все это делает отслеживание правильных условий оплаты трудным упражнением, которое два игрока должны выполнить идеально.

Итак, давайте приблизимся к видам условий оплаты в мировом обмене и тому, как они работают.

 

1. Денежный аванс

Денежный аванс требует платежа от покупателя (импортера) продавцу (экспортеру) до того, как товар будет отгружен. Таким образом, покупатель принимает на себя все риски.

Также известная как «оплата заранее» или «деньги с заказом», наличные деньги досрочно подразумевают именно то, на что они похожи. Как правило, это стратегия прямых платежей, при которой импортер (обычно покупатель) платит за товары сразу и до отгрузки. Платеж может быть завершен любым способом, согласованным между экспортером и продавцом. Популярные альтернативы включают банковские переводы, чеки по всему миру и оплату платежной картой.

Этот срок оплаты безошибочно благоприятствует экспортеру, поскольку подразумевает, что он получает деньги, оставаясь при этом товаром. Средняя стратегия для сторон, использующих этот метод, состоит в том, чтобы согласиться с тем, что установленный уровень затрат будет оплачен до начала создания. После создания вся или большая часть исключительной стоимости будет оплачена перед отправкой. Затем они могут согласиться с тем, что любые оставшиеся суммы будут бесконечной поставкой товара грузоотправителем.

Деньги раньше срока представляют большую опасность для торговца. Это происходит на том основании, что он устанавливает их в том месте, где экспортер фактически имеет право собственности и право собственности на продукцию и на данный момент получил оплату за товар. Это также создает обстоятельства для отрицательного дохода для продавца, так как им необходимо полностью покрыть затраты вперед и реальными деньгами - позиция, от которой большинство покупателей стараются держаться подальше.

Очевидно, что этот вариант оплаты может быть доступен в редких случаях. Это может быть связано с крошечным размером запроса или обстоятельствами, когда экспортер находится в чрезвычайно выгодном положении на переговорах (например, когда товаров мало). Это также может быть возможно для экспортеров, которые не уверены в кредитоспособности грузоотправителя или когда продавец полностью доверяет продавцу.

Таким образом, экспортеры редко предлагают этот срок платежа, поскольку он представляет большую опасность для покупателя. Предполагая, что вам нужно привлечь больше сделок или более качественных покупателей, вы должны лучше адаптироваться к своим условиям оплаты, за исключением случаев, когда существуют необычные условия, упомянутые выше.

Денежные авансы обычны для заказов на небольшую сумму. Например, при покупке в интернет-магазинах.

Для продавца выдача наличных является наименее рискованным способом оплаты. Он предоставляет продавцу авансовый оборотный капитал для производства и отгрузки товара, а также гарантию (нет риска просрочки или неуплаты). И наоборот, для покупателя аванс наличными является наименее выгодным способом оплаты. Это может привести к проблемам с денежными потоками для покупателя и увеличить подверженность/риск для продавца. Также могут быть проблемы, если доставленные товары не соответствуют стандартам, неисправны или не доставлены вовремя.

2. Аккредитивы (аккредитивы)

Аккредитивы (аккредитивы), также известные как документарные аккредитивы, представляют собой финансовые, юридически обязательные инструменты, выпущенные банками или специализированными учреждениями торгового финансирования. Аккредитив гарантирует, что продавец получит оплату от имени покупателя, если условия, указанные в аккредитиве, будут выполнены.

Для аккредитива требуются импортер и экспортер, а также банк-эмитент и потенциально подтверждающий (или авизующий) банк соответственно. Финансисты и их кредитоспособность имеют решающее значение для этого типа торгового финансирования. Банк-эмитент и подтверждающий банк эффективно заменяют гарантию платежа от покупателя, снижая риск для поставщика. Это называется повышением кредитоспособности.

Аккредитив Это, пожалуй, наиболее примечательные условия платежа в международном торговом обмене. Кроме того, это, пожалуй, самая безопасная доступная стратегия оплаты. Этот метод оплаты очень распространен на Ближнем Востоке и в Китае. Он включает в себя платежное взаимодействие, которое направляется банком в пользу продавца. Аккредитив представляет собой архив, служащий гарантией банка, говорящего, что он заплатит экспортеру за продукцию после выполнения определенных соглашений. Эти соглашения обычно связаны с самим аккредитивом и обычно связаны с проверкой архивов, связанных с товарами, а не с самими продуктами.

Прежде чем продавец сможет получить аккредитив, он должен иметь возможность пополнить свой банк своей кредитной стоимостью. В момент, когда банк завершает платеж грузоотправителю, он обращается к продавцу за возвратом. Обычно это основано на условиях, согласованных между продавцом и банком.

Аккредитивы, как правило, уместны в обстоятельствах, когда экспортер и торговец имеют новые и непроверенные отношения обмена. Они также могут быть достойной альтернативой, когда экспортер не доволен кредитной стоимостью грузоотправителя или не может это подтвердить. В любом случае, аккредитив представляет меньшую опасность для экспортера, поскольку он имеет твердую гарантию платежа.

Однако этот срок оплаты имеет свои недостатки. Насколько можно судить, это в целом считается чрезмерно дорогим, поскольку включенные банки обычно взимают критические сборы. Сборы будут меняться в зависимости от рейтинга FICO продавца и сложности обмена. Кроме того, банк по большому счету не расследует товары, отправляемые экспортером. Это означает, что не может быть никаких договоренностей о постоянном определении характера товара.

Транзакция LC обычно происходит следующим образом

• Импортер соглашается купить товар у экспортера - оформляется заказ на поставку (ЗП).
• Импортер обратится в банк-эмитент (торговый финансист), который выдаст аккредитив, если компания соответствует критериям банка (например, она является кредитоспособной).
• Экспортер будет работать с подтверждающим банком, который запросит проверку документов аккредитива у банка-эмитента (импортера).
• Подтверждающий банк затем проверит аккредитив, и, если условия приемлемы, экспортер отправит товар.
• Затем экспортер отправляет соответствующие товаросопроводительные документы в подтверждающий банк.
• После того, как подтверждающий банк проверит отгрузочные документы в строгом соответствии с условиями аккредитива банка-эмитента, он направит эти документы в банк-эмитент.
• Оплата производится в соответствии с согласованными условиями; гарантируется банком-эмитентом
• Затем банк-эмитент выпускает товаросопроводительные документы, чтобы импортер мог потребовать отгруженные товары.
• В зависимости от согласованных условий банк-эмитент затем переводит деньги подтверждающему банку, который затем переводит средства экспортеру.

LC повсеместно регулируется набором руководящих принципов, известных как Единые обычаи и практика (UCP 600), разработанных Международной торговой палатой (ICC).

Прелесть аккредитива заключается в том, что он может удовлетворить самые разные потребности, которые приносят пользу как покупателю, так и продавцу. По этой причине важно понимать термины в аккредитиве.

3. Документальные коллекции (DC)

Документарный инкассо (DC) отличается от аккредитива (LC).

Роль банков в документарном инкассо ограничена. Они не проверяют документы, не берут на себя кредитные или страновые риски и не гарантируют оплату. Банки просто контролируют поток документов.

DC более удобны и более рентабельны, чем аккредитивы, и могут быть полезны, если между экспортером и импортером сложились хорошие отношения. DC часто используются, если импортер находится на политически и экономически стабильном рынке.

DC - это чрезвычайно скорректированный срок платежа, который дает экспортеру и грузоотправителю практически равную степень открытости к опасностям. Эта стратегия завершается исключительно между банками, следящими за выгодой двух игроков. Цикл начинается, когда экспортер доставляет товары и отправляет записи, которые, как ожидается, гарантируют товар покупателю. Эти отчеты обычно включают Накладная.

В этом Условия оплаты есть две важные стратегии. Они есть

• Документы против платежа (DAP): здесь понимается, что банк доставит платеж экспортеру после обнаружения записей. Отсрочка платежа здесь не является нормальным явлением, и когда записи отображаются (и обнаруживаются обычным образом), платеж должен быть завершен.
• Документы против подтверждения (ДА): понимание заключается в том, что отчеты будут переданы в банк покупателя, как только возникнет серьезное обязательство по оплате в надлежащую дату. Это означает, что платеж не был получен быстро, но в городе между собраниями.

Поскольку этот метод оплаты умеренно корректируется, он не подвергает ни одну из сторон чрезмерному риску. Продавец просто отказывается от права собственности и права собственности на товар после получения Платежа или твердого обязательства по оплате. Покупатель может заплатить, когда увидит документы на товар или даже после фактической передачи. Этот метод также обычно требует меньше затрат, чем аккредитив, и его можно настроить намного быстрее.

Тем не менее, как и в случае с аккредитивом, оба банка сосредоточены на документах, а не на реальных продуктах. Это означает, что перед осуществлением Платежа можно было бы более тщательно найти проблему, связанную с характером товара. Кроме того, метод оплаты почти не дает экспортеру плана действий, если продавец пренебрегает оплатой товаров. Помимо этого, повествовательный ассортимент представляет собой достойный способ оплаты как для экспортера, так и для продавца.

 

4. Открыть счет

При транзакции с открытым счетом покупатель платит продавцу после доставки товара (обычно через 30-90 дней после доставки). Это явно выгодно для покупателя и сопряжено со значительным риском для продавца. Это часто происходит, если между двумя сторонами крепкие отношения и доверие.

Этот срок платежа включает в себя экономический альянс, при котором экспортер соглашается сделать это за грузоотправителя без получения платежа до более поздней даты. Платеж обычно подлежит оплате по истечении согласованного периода, обычно через 30, 60 или 90 дней после передачи. Впоследствии продавец в основном получает товар в отсрочку, а оплата должна последовать в будущем.

Безошибочно, этот метод Условий оплаты выгоден покупателю, так как он участвует в ситуации получения товара без оплаты. Это может снизить их рабочие расходы, поскольку они могут просто запросить продукты и попытаться полностью продать их, прежде чем им нужно будет заплатить экспортеру. Это также снижает их потребность в оборотном капитале, поскольку им не нужно беспокоиться об открытии активов для завершения платежа до передачи продуктов.

Благодаря этим преимуществам продавцы всегда быстро находят экспортеров, которые предоставляют открытые условия оплаты. На рынке покупателей вы можете увидеть, что условия открытого счета являются преобладающим методом оплаты. Экспортеры, которым также необходимо проявить доверие к уважаемому клиенту или которым необходимо привлечь значительную репутацию, могут быть более готовы предложить эти условия.

Торговля с открытым счетом помогает повысить конкурентоспособность на экспортных рынках, и покупатели часто подталкивают продавцов к торговле на условиях открытого счета. В результате продавцы с большей вероятностью будут искать торговое финансирование для пополнения оборотного капитала в ожидании платежа.

Страхование торговых кредитов может использоваться для снижения риска коммерческих убытков, которые могут возникнуть в результате дефолта, неплатежеспособности или банкротства покупателя.

Тем не менее, вы должны помнить, что открывать счет также исключительно небезопасно для экспортеров. Опасности неплатежа, просрочки платежа, неплатежеспособности и других неожиданных обстоятельств чрезвычайно высоки в этом обмене. Кроме того, экспортерам в основном необходимо создавать продукты и отправлять их, не получая оплаты. В результате у них может остаться меньше оборотных средств, чем они хотели бы. По большому счету, этот срок платежа может поставить экспортеров в крайне уязвимое положение.

Следовательно, нет ничего неожиданного в том, что экспортеры пытаются обезопасить свое положение, исследуя варианты валютного финансирования. По сути, это системы, которые помогают экспортеру обезопасить себя от несчастий, которые могут возникнуть, когда они получат полную оплату от продавца. Основные варианты, которые экспортеры могут выбрать, включают страхование стоимости проезда4 и факторинг5.

Вам следует просто изучить этот выбор в обстоятельствах, когда у вас в целом безопасные отношения обмена с продавцом. Другой шанс - это место, где очень низкий интерес или где вы надеетесь привлечь значительных клиентов.

5. Партия

Здесь экспортер создает, отправляет и выполняет это для покупателя, но получает деньги после того, как продукты были проданы. Вы можете часто видеть, что этот термин платежа используется экспортерами, у которых есть продавцы или сторонние специалисты в незнакомых странах. Может быть, было бы более необычным обнаружить настоящие обстоятельства в типичных связях дилера-покупателя.

Необычность этого условия платежа зависит от простого объяснения - огромной опасности, которую он представляет для экспортеров. Экспортер несет все расходы по созданию, отправке и выполнению для покупающего продавца. Аналогичным образом, хотя товары контролируются продавцом, они обычно остаются собственностью экспортера. Это означает, что в случае возникновения пожара, ограбления, шторма или другого ущерба риск несет экспортер.

Экспортер дополнительно несет опасность неплатежа или просрочки платежа со стороны продавца. Это несмотря на опасность того, что товары могут не продаваться так, как надеялись участники собрания. Поэтому экспортеры, естественно, не решаются предлагать или признавать эти условия от покупателей.

Срок платежа наиболее уместен, когда между экспортером и импортером существует текущая связь. Импортер должен быть законным и надежным, а продукция, скорее всего, была доставлена ​​в страну, которая является стратегически и промышленно безопасной. Кроме того, этот срок оплаты в принципе не может быть реализован без установления законных мер защиты и использования доступных вариантов биржевого финансирования.

Там, где экспортер может хорошо обезопасить себя, трансфер также может принести ему выгоду. Вполне возможно, что это хороший шанс для экспортеров войти в новые секторы бизнеса, сократить расходы на поддержание запасов (таким образом, принимая во внимание более низкие затраты) или, по сути, сделать продукты доступными намного быстрее (побуждая верхние руки).

Другие денежные термины, о которых вам следует подумать

Помимо существенных условий оплаты, есть несколько различных условий, которые были продвинуты в течение длительного периода времени. Вот несколько терминов, о которых вам следует подумать:

• Обязательство по банковскому платежу: Это один из наиболее актуальных условий оплаты, которые можно найти в текущих случаях. Взаимодействие включает два банка - банк-должник, который следит за выгодой продавца, и банк-получатель, следящий за экспортером. Банк-должник подписывает неизбежное стремление сообщить о стоимости продуктов банку-бенефициару в согласованную дату. Платеж производится после эффективного согласования электронной информации, идентифицируемой с экономическим соглашением.
• Подтвержденный аккредитив: По сути, это письмо-подтверждение, но со значительным отличием. Здесь аккредитив, выданный банком грузоотправителя, подтверждается решением еще одного банка экспортера. Утверждение — это нечто большее, чем проверка того, является ли банк торговца ликвидным и пригодным для оплаты. Банк экспортера также соглашается заплатить экспортеру в случае, если банк продавца не заплатит.

Ссылки на ресурсы по условиям оплаты:

• Что такое торговое финансирование?
• Условия оплаты в торговом финансировании
• Что такое аккредитив?
• Что такое условное депонирование?
• Страхование экспортных кредитов (ECI)
• Факторинг вашего кредитного и коммерческого счетов-фактур