Fizetési feltételek a nemzetközi üzleti kereskedelemben Pénzügyi biztonságos módszerek 2022

A nemzetközi kereskedelemben lévő áruk fizetési feltételei olyan jelentős tényező, amellyel korán foglalkozni kell. Mindazonáltal a világméretű csereügyek gyakran bonyolult természete miatt a Fizetés ilyen feltételek mellett nem rendszerint közvetlen. 

A kereskedelemfinanszírozási kifizetések különböző típusú kockázatokkal járnak az importőr és az exportőr számára.

Van néhány összetett ciklus, és sok választás, hogy fontolja meg, hogyan lehet ezeket a kifizetéseket végrehajtani - általában Fizetési feltételek vagy Fizetési stratégiák. Ha hozzáadja a módot, hogy a kiválasztott fizetési feltételek befolyásolhatják az ajánlat vonzerejét, és a dolgok rövidebbek.

Melyek azok a fizetési technikák, amelyeket tudnia kell, és hogyan állnának szembe egymással? Ez az asszisztens mélyreható pillantást vet a globális cserefizetési feltételekbe, beleértve azok fontosságát, működési módját és az Ön számára legmegfelelőbbet.

Ebben a részben az importőrt tekinthetjük vevőnek, az exportőrt pedig eladóként.

Fizetési feltételek a nemzetközi üzleti életben

A világméretű árucsere tekintetében a vásárlás és eladás leggyakoribb módja kirajzolható, és rendszeresen összekeverhető. Így ésszerű, hogy enyhítettnek érezze magát a másik féllel kötött megállapodás és a költségekben való megegyezés nyomán. Mindenesetre a költség engedményezése csak egy darabja a Fizetési interakciónak. Valójában meg kell egyeznie azzal, hogyan és mikor történik a fizetés. Ez az a hely, ahol a fizetési feltételek lépnek életbe.

A fizetési feltételek azok a feltételek, amelyeket a globális tőzsdén történő összejövetelek engednek a Fizetés befejezéséhez. Rendszeresen utalnak rájuk, mint fizetési technikákra, amelyeket az exportőrök és kereskedők használhatnak gazdasági megegyezésük rendezésére. A fizetési feltételek számos jelentős problémát kezelnek, amelyek azonosak a gazdasági megállapodással. Ezek tartalmazzák, hogy a kifizetés a szállítás előtt történik -e, ki viseli a felelősséget az árukért az átadás előtt, és hogyan történik a fizetés1.

Természetesen a fizetés jelentős szerepet játszik a produktív cserében, akár kereskedsz, akár árut viszel be. Az alkalmazott Fizetési feltételek azonban lényegesen jelentősebb szerepet tölthetnek be a nagy tőzsdék elsődleges helyszínének megszerzésében, különösen az eladóknál. A vásárlóknak egy tökéletes világban el kell halasztaniuk a fizetést az ésszerűen elvárható mértékben, ideális esetben addig, amíg meg nem kapják vagy eladják a termékeket. A kereskedőknek emellett a várható ütemezés előtt be kell gyűjteniük a fizetést, lehetőleg az áru elküldése előtt vagy azonnal az átvételt követően. Ennek összessége miatt a megfelelő Fizetési feltételek nyomon követése nehéz gyakorlat, amelyet a két játékosnak tökéletesen meg kell találnia.

Közelítsünk tehát a fizetési feltételek fajtáihoz a világméretű cserékben és azok működésében.

 

1. Készpénzelőleg

A készpénz -előleg fizetéséhez a vevő (importőr) köteles az eladónak (exportőrnek) az áru kiszállítása előtt. Ezért a vevő vállalja a kockázatot.

Előrefizetésként vagy „pénz rendeléskor” néven is ismert, az idő előtti készpénz pontosan azt jelenti, aminek látszik. Ez egy általában közvetlen fizetési stratégia, ahol az importőr (jellemzően a vásárló fél) közvetlenül és a szállítás előtt fizet a termékekért. A Fizetés az exportőr és a kereskedő között egyeztetett bármely és minden eszközzel befejezhető. A főbb alternatívák közé tartozik az átutalás, az egész világra kiterjedő csekk és a terhelési kártyás fizetés.

Ez a fizetési feltétel egyértelműen előnyben részesíti az exportőrt, mivel azt jelenti, hogy fizetést kapnak az áru birtokában. Az ezt a technikát alkalmazó felek átlagos stratégiája az, hogy egyetértenek abban, hogy a költségek meghatározott szintjét kifizetik a létrehozás megkezdése előtt. A létrehozás után a kivételes költségek teljes egészét vagy nagy részét a szállítás előtt fizetik. Ekkor egyetérthetnek abban, hogy a fennmaradó összegek a szállítmányozó végtelen áruellátását jelentik.

Az idő előtti pénz nagy veszélyt jelent a kereskedő számára. Ez azon az alapon történik, hogy azokat állítja be, ahol az exportőr ténylegesen tulajdonosa és tulajdonosa van a termékeknek, és mostanáig megkapta az árut. Hasonlóképpen kedvezőtlen jövedelmi körülményt jelent a kereskedő számára, mivel a költségek egészét előre és valós pénzben kell kezelniük - ezt a helyzetet a legtöbb vásárló igyekszik távol tartani.

Nyilvánvaló, hogy ez a Fizetési lehetőség szokatlan körülmények között elérhető. Ez magában foglalhatja azokat a helyzeteket, amikor a kérés mérete kicsi, vagy olyan körülményeket, amikor az exportőr rendkívül lenyűgöző alkupozícióban van (például amikor az áruk szűkösek). Ugyanígy lehetőség nyílhat olyan exportőrök számára is, akik nincsenek meggyőződve a feladó hitelértékéről, vagy ahol a kereskedő teljesen megbízik az eladóban.

Ezért az exportőrök ritkán kínálják ezt a fizetési feltételt, mivel ez nagy veszélyt jelent a vevőre nézve. Feltételezve, hogy több ügyletet kell kötnie, vagy kiválóbb vásárlókat kell kötnie, jobban alkalmazkodnia kell a fizetési feltételekhez, eltekintve attól, ahol a fent említett szokatlan feltételek fennállnak.

A készpénz-előleg gyakori az alacsony értékű megbízásoknál. Például, ha online kiskereskedőktől vásárol.

Az eladó számára a készpénzelőleg messze a legkevésbé kockázatos fizetési mód. Előzetes forgótőkét biztosít az eladónak az áruk előállításához és kiszállításához, valamint biztosítékot (nincs a késedelem vagy a nem fizetés kockázata). Ezzel szemben vevőként a készpénzelőleg a legkedvezőtlenebb fizetési mód. Pénzforgalmi problémákhoz vezethet a vevő számára, és növeli az eladó kitettségét/kockázatát. Problémát jelenthet az is, ha a leszállított áru nem megfelelő, hibás, vagy nem érkezik meg időben.

2. Akkreditív (LC)

Az akkreditívek (LC -k), más néven Documentary Credits, pénzügyi, jogilag kötelező érvényű eszközök, amelyeket bankok vagy szakkereskedelmi pénzügyi intézmények bocsátanak ki. Az LC garantálja, hogy az eladó a vevő nevében fizet, ha az LC -ben meghatározott feltételek teljesülnek.

Az LC megköveteli az importőrt és az exportőrt, a kibocsátó bankkal és a potenciálisan megerősítő (vagy tanácsadó) bankkal. A finanszírozók és hitelképességük kulcsfontosságú az ilyen típusú kereskedelmi finanszírozás szempontjából. A kibocsátó és a visszaigazoló bank hatékonyan helyettesíti a vevő fizetési garanciáját, csökkentve ezzel a szállítóra háruló kockázatot. Ezt hívják hitelminősítésnek.

Akkreditív talán a legfigyelemreméltóbb Fizetési feltételek a nemzetközi kereskedelemben. Emellett talán ez a legbiztonságosabb fizetési stratégia. Ez a fizetési technika nagyon elterjedt a Közel-Keleten és Kínában. Tartalmaz egy fizetési interakciót, amelyet egy bank irányít a kereskedő javára. Az akkreditív egy archívum, amely a bank biztosítékaként működik, mondván, hogy bizonyos megállapodások teljesülése után fizet az exportőrnek a termékekért. Ezekre a megállapodásokra általában magáról az akkreditívről emlékeznek meg, és általában az árukkal együtt járó archívumok áttekintésére vonatkoznak, nem pedig a tényleges termékekre.

Mielőtt a kereskedő akreditívhez jutna, lehetőséget kell biztosítani arra, hogy teljesítse bankjának hitelértékét. Abban a pillanatban, amikor a bank befejezi a Fizetést a feladóért, a kereskedő felé fordulnak visszafizetésre. Ez általában a kereskedő és a bank közötti feltételeken alapul.

Az akkreditívek általában helytállóak olyan körülmények között, amikor az exportőr és a kereskedő új és még nem tesztelt cserekapcsolatban áll egymással. Ugyanúgy megfelelő alternatívát jelenthetnek, ha az exportőr nem elégedett a feladó hitelértékével, vagy nem tudja ezt megerősíteni. Mindenesetre az akkreditív kisebb veszélyt jelent az exportőrre nézve, mivel erős fizetési garanciával rendelkezik.

Ennek a fizetési határidőnek azonban megvannak a maga akadályai. Ami az embert illeti, ez általában rendkívül drága, mivel a benne foglalt bankok általában kritikus díjakat számítanak fel. A díjak a kereskedő FICO-pontszámától és a csere bonyolultságától függően változnak. Ezenkívül a bank általában nem vizsgálja az exportőr által feladott árukat. Ez azt jelenti, hogy előfordulhat, hogy nincs olyan megállapodás, amely mindvégig meghatározza az áru jellegét.

Az LC tranzakció általában a következőképpen történik

• Az importőr beleegyezik, hogy árut vásárol egy exportőrtől - beszerzési megbízást (PO) adnak ki
• Az importőr felkeresi a kibocsátó bankot (kereskedelmi finanszírozót), amely LC-t bocsát ki, ha a vállalat teljesíti a bank kritériumait (pl. hitelképes).
• Az exportőr együttműködik egy megerősítő bankkal, aki azt kéri, hogy az LC -dokumentumokat ellenőrizzék a kibocsátó banktól (az importőr)
• A visszaigazoló bank ezután ellenőrzi az LC -t, és ha a feltételek elfogadhatók, az exportőr leszállítja az árut
• Az exportőr ezután elküldi a vonatkozó szállítási dokumentumokat a megerősítő banknak
• Miután a visszaigazoló bank megvizsgálta a szállítási dokumentumokat, szigorúan megfelelve a kibocsátó bank LC -feltételeinek, továbbítják ezeket a dokumentumokat a kibocsátó banknak
• A fizetés a megbeszélt feltételek szerint történik; a kibocsátó bank garantálja
• A kibocsátó bank ezután kiadja a szállítási dokumentumokat, hogy az importőr igényelhesse a szállított árut
• Az elfogadott feltételektől függően a kibocsátó bank ezután pénzt utal át a visszaigazoló banknak, aki ezután átutalja az összeget az exportőrnek

Az LC -t univerzálisan szabályozzák a Nemzetközi Kereskedelmi Kamara (ICC) által kidolgozott Uniform Customs and Practice (UCP 600) néven ismert irányelvek.

Az LC szépsége abban rejlik, hogy különféle igényeket tud kielégíteni, ami a vevő és az eladó számára egyaránt előnyös. Emiatt fontos megérteni az LC kifejezéseket.

3. Dokumentumgyűjtemények (DC)

A dokumentumgyűjtemény (DC) eltér az akkreditívtől (LC).

A bankok szerepe a dokumentumgyűjteményben korlátozott. Nem ellenőrzik a dokumentumokat, nem vállalnak hitel- vagy országkockázatot, és nem garantálják a kifizetést. A bankok csak irányítják a dokumentumok áramlását.

A DC-k kényelmesebbek és költséghatékonyabbak, mint az akkreditívek, és hasznosak lehetnek, ha az exportőr és az importőr jó kapcsolatban állnak egymással. A DC -ket gyakran használják, ha az importőr politikailag és gazdaságilag stabil piacon található.

A DC egy rendkívül kiigazított fizetési feltétel, amely gyakorlatilag egyenlő veszélyekkel járó nyitottságot biztosít az exportőr és a feladó számára. Ez a stratégia kizárólag a bankok között fejeződik be a két szereplő érdekében. A ciklus akkor kezdődik, amikor az exportőr leszállítja a termékeket, és elküldi a nyilvántartásokat, amelyek garantálják az árut a vevőnek. Ezek a jelentések általában tartalmazzák a Koncepció.

Két jelentős stratégia található ezen a fizetési feltételeken belül. Ők

• Dokumentumok fizetés ellenében (DAP): Itt az az egyetértés van, hogy a bank a nyilvántartások megtalálását követően kézbesíti a kifizetést az exportőrnek. A fizetés halasztása itt nem normális, és amikor a rekordok megjelennek (és a szokásos módon felfedezik), a fizetésnek be kell fejeződnie.
• Az elismerés elleni dokumentumok (DA): a megértés az, hogy a jelentéseket a vevő bankja felé továbbítják, amint erős fizetési kötelezettség áll fenn a megfelelő időpontban. Ez azt jelenti, hogy a fizetést nem kapják meg gyorsan, de az összejövetelek között megegyeztek a városban.

Mivel ez a fizetési technika mérsékelten korrigált, egyik felet sem nyitja meg túlzott mértékű kockázatnak. A kereskedő csak lemond az áru tulajdonjogáról és tulajdonjogáról, amint a Fizetés megtörtént, vagy egy erős fizetési kötelezettség megtörténik. A vevő esetleg az áru dokumentumainak megtekintésekor, vagy akár a tényleges átvételt követően fizet. Ez a technika általában kevesebb költséggel jár, mint az akkreditív, és nagyon jóval gyorsabban beállítható.

Mindazonáltal, valójában, mint az akkreditív, a két bank középpontjában a dokumentumok állnak, és nem a tényleges termékek. Ez azt jelenti, hogy a kifizetés előtt szorgalmasabban lehet problémát találni az áru jellegével. A fizetési technika ráadásul szinte semmilyen cselekvési tervet nem ad az exportőrnek, ha a kereskedő elhanyagolja a termékek kifizetését. Ezeket leszámítva a narratív választékok tisztességes fizetési technikát kínálnak mind az exportőr, mind a kereskedő számára.

 

4. Nyisson számlát

Nyílt számla tranzakció esetén a vevő az áru megérkezése után (általában NET 30-90 nappal azután) fizet az eladónak. Ez nyilvánvalóan előnyös a vevő számára, és jelentős kockázatot jelent az eladó számára. Gyakran előfordul, ha a két fél közötti kapcsolat és bizalom erős.

Ez a fizetési feltétel magában foglal egy gazdasági szövetséget is, amelyben az exportőr beleegyezik abba, hogy ezt a feladó érdekében elvégezze anélkül, hogy a Fizetés egy későbbi időpontra megérkezik. A fizetés általában esedékes egy adott időszak után, rendszeresen 30, 60 vagy 90 nappal az átadás után. Ezt követően a kereskedő alapvetően layaway -en kapja meg az árut, a fizetés pedig valamikor a jövőben következik.

Ez a Fizetési feltételek technika egyértelműen a vevőnek kedvez, hiszen részt vesz abban a helyzetben, hogy Fizetés nélkül átveszik a termékeket. Csökkentheti a munkaköltségeiket, mivel csak kérhetik a termékeket, és megpróbálhatják teljesen eladni, mielőtt fizetniük kellene az exportőrnek. Ezenkívül csökkenti a forgótőke-igényüket, mivel nem kell stresszelniük az eszközök felnyitásával, hogy befejezzék a fizetést a termékek szállítása előtt.

Ezen előnyök miatt a kereskedők folyamatosan gyorsan felfedezik azokat az exportőröket, amelyek nyílt fizetési feltételeket biztosítanak. A vásárlói piacon előfordulhat, hogy a nyitott számla feltételei a domináns fizetési mód. Azok az exportőrök, akiknek emellett bizalmat kell mutatniuk egy tisztelt ügyfél iránt, vagy jelentős rekordot kell levonniuk, készebbek lehetnek ezen feltételek felajánlására.

A nyitott számla kereskedelem hozzájárul az exportpiacok versenyképességének növeléséhez, és a vevők gyakran szorgalmazzák, hogy az eladók nyílt számlafeltételekkel kereskedjenek. Ennek eredményeképpen az eladók nagyobb valószínűséggel keresnek kereskedelemfinanszírozást a forgótőke finanszírozására a fizetésre várva.

A kereskedelmi hitelbiztosítással csökkenthető a kereskedelmi veszteségek kockázata, amelyek a vevő nemteljesítéséből, fizetésképtelenségéből vagy csődjéből eredhetnek.

Ennek ellenére ne feledje, hogy a nyitott számla kivételesen nem biztonságos az exportőrök számára. A fizetés elmaradásának, a késedelmes fizetésnek, a fizetésképtelenségnek és más megdöbbentő eseteknek a veszélye rendkívül magas ebben a cserében. Ezenkívül az exportőröknek alapvetően létre kell hozniuk a termékeket és csónakolniuk kell, anélkül, hogy fizetést kapnának. Így kevesebb forgótőkéjük maradhat, mint amennyit szeretnének. Ez a fizetési feltétel általában véve rendkívül törékeny helyzetbe hozhatja az exportőröket.

Ezért rendkívül nem váratlan, hogy az exportőrök megpróbálják biztosítani helyzetüket a tőzsdei finanszírozási lehetőségek megvizsgálásával. Ezek alapvetően olyan rendszerek, amelyek segítik az exportőrt abban, hogy megvédje magát a szerencsétlenségektől, amelyek akkor következnek be, amikor teljes kifizetést kapnak a kereskedőtől. A fő választási lehetőségek szerint az exportőrök megvizsgálhatják a viteldíj -biztosítás4 és a faktoring5 beépítését.

Csak meg kell vizsgálnia ezt a választást olyan körülmények között, amikor általában biztonságos cserekapcsolata van a kereskedővel. Egy másik lehetőség az a hely, ahol rendkívül alacsony az érdeklődés, vagy ahol jelentős ügyfelek megnyerését remélik.

5. Szállítmány

Itt az exportőr létrehozza, kiszállítja és elvégzi a vevőért, de fizetést kap a termékek értékesítése után. Gyakran láthatja, hogy ezt a fizetési feltételt olyan exportőrök használják, akik kereskedők vagy kívülálló szakemberek vannak ismeretlen országokban. Talán szokatlanabb lenne felfedezni a jelenlegi körülményt a tipikus kereskedői vásárlói kapcsolatokban.

Ennek a fizetési feltételnek a szokatlansága egyszerű magyarázaton múlik - az elképesztő veszélyen, amelyet az exportőrök számára jelent. Az exportőr viseli a vásárlás kereskedőjének létrehozásával, feladásával és elvégzésével kapcsolatos költségeket. Hasonlóképpen, miközben a termékek a kereskedő irányítása alatt állnak, általában az exportőr tulajdona marad. Ez azt jelenti, hogy ahol tűz, rablás, vihar vagy más kár van, az exportőr viseli a kockázatot.

Ezenkívül az exportőr viseli annak veszélyét, hogy a kereskedő nem fizeti be vagy késik a fizetéssel. Ennek ellenére fennáll annak a veszélye, hogy az árut nem úgy adják el, ahogy az összejövetelekben bíztak. Ezért az exportőrök természetesen haboznak, hogy felajánlják vagy elismerik ezeket a feltételeket a vevőktől.

A Fizetési határidő a legmegfelelőbb, ha aktuális kapcsolat van az exportőr és az importőr között. Az importőrnek legitimnek és megbízhatónak kell lennie, és a termékeket nagyobb valószínűséggel szállítják stratégiailag és iparilag biztonságos országba. Ezenkívül ezt a Fizetési feltételt alapvetően nem lehet érvényesíteni törvényes védelmi intézkedések felállítása és a tőzsdei finanszírozási lehetőségek kihasználása nélkül, ahol elérhető.

Ahol az exportőr jól tudja magát biztosítani, az átruházás is előnyökkel járhat számukra. Nagyon jó esélye lehet az exportőröknek, hogy új üzleti szektorokba lépjenek, csökkentsék a készletfenntartás költségeit (ily módon az alacsonyabb költségeket is figyelembe véve), vagy alapvetően sokkal gyorsabban hozzáférhetővé tegyék a termékeket (felszólítva a felosztást).

Egyéb monetáris kifejezések, amelyekre gondolnia kell

A jelentős fizetési feltételek mellett van néhány különböző feltétel, amelyek hosszú távon előrehaladtak. Íme néhány kifejezés, amelyekre gondolnia kell:

• Banki fizetési kötelezettség: Ez az egyik legfrissebb fizetési feltétel, amelyet a jelen alkalmakkor mutatnak be. Az interakció két bankot foglal magában - egy kötelezett bankot, amely a kereskedő javára nyomon követi, és egy kedvezményezett bankot, amely követi az exportőrt. A kötelezett bank elkerülhetetlen törekvést ír alá, hogy a termékek költségeit egyeztetett időpontban a kedvezményezett bank felé fordítsa. A kifizetés akkor történik meg, amikor a gazdasági megállapodással azonosított elektronikus információk hatékonyan összehangolódnak.
• Megerősített akkreditív: Ez alapvetően egy elismerő levél, mégis jelentős kontraszttal. Itt a feladó bankja által adott akkreditívet még egy bank megerősíti az exportőr döntésében. Az igazolás nem csak annak ellenőrzése, hogy a kereskedő bankja felszámolható-e és alkalmas-e a fizetésre. Az exportőr bankja szintén hozzájárul az exportőr fizetéséhez, ha a kereskedő bankja elmulasztja a fizetést.

Fizetési feltételek források linkek:

• Mi a kereskedelemfinanszírozás?
• Fizetési feltételek a Trade Finance -ben
• Mi az akkreditív?
• Mi az Letéti?
• Exporthitel -biztosítás (ECI)
• Hitel- és kereskedelmi számláinak figyelembevétele