Betalingsbetingelser i International Business Trade Finance Secure Methods 2022

Betalingsbetingelser for varer i international handel er en væsentlig faktor, som bør behandles tidligt. På trods af den hyppige indviklede karakter af verdensomspændende udveksling, er betaling under disse betingelser ikke regelmæssigt direkte. 

Betalinger i handelsfinansiering har forskellige former for risiko for importøren og eksportøren.

Der er et par komplekse cyklusser inkluderet, og mange valgmuligheder at overveje for hvordan disse betalinger kan foretages - som regel kaldet Betalingsbetingelser eller betalingsstrategier. Tilføj den måde, at de betalingsbetingelser, du vælger, kan være en faktor i beslutningen om, hvor tiltalende dit forslag er, og tingene afregner scoren mere flyvende.

Hvad er den slags betalingsteknikker, du bør kende, og hvordan ville de kontrastere og hinanden? Denne hjælper giver et dybt dyk ind i betalingsbetingelser i global udveksling, herunder deres betydning, hvordan de fungerer, og hvordan man vælger det, der er bedst for dig.

I dette afsnit kan vi betragte importøren som køber og eksportøren som sælger.

Betalingsbetingelser i International Business

Med hensyn til verdensomspændende udveksling af varer, kan den mest almindelige måde at købe og sælge på trækkes ud og jævnligt forveksles. Det er således rimeligt at føle sig mildnet i kølvandet på at lukke en aftale med den anden part og blive enige om en omkostning. Under alle omstændigheder er det kun en enkelt del af betalingsinteraktionen at indrømme en omkostning. Du skal faktisk være enig i, hvordan betalingen vil blive foretaget, og hvornår. Dette er stedet, hvor betalingsbetingelserne kommer ind.

Betalingsbetingelser er de betingelser, som samlinger i global udveksling indrømmer at afslutte betalingen. De bliver regelmæssigt omtalt som de betalingsmetoder, som eksportører og købmænd kan bruge til at afregne deres økonomiske overenskomst. Betalingsbetingelser håndterer mange betydningsfulde problemer, der identificerer sig med den økonomiske aftale. Disse inkorporerer, om betaling vil blive foretaget før overførsel, hvem der har ansvaret for varer før overførsel, og hvordan betalingen foretages1.

Selvfølgelig er betaling en vigtig del af at få en produktiv børs, uanset om du handler eller bringer varer ind. Alligevel kan de anvendte betalingsbetingelser spille en væsentligt større rolle, når det gælder om at tiltrække store børser det primære sted, især for sælgere. Købere i en perfekt verden er nødt til at udskyde betalingen, så meget som det med rimelighed kunne forventes, ideelt set indtil de får eller endda sælger produkterne. Sælgere skal desuden indsamle betaling så tidligt som forventet, helst før de sender varerne eller straks efter modtagelsen. Hele dette gør at spore de rigtige betalingsbetingelser til en svær øvelse, som de to spillere har brug for at få perfekt.

Så lad os gå tæt på den slags betalingsbetingelser i verdensomspændende udveksling og hvordan de fungerer.

 

1. Kontant forskud

Et kontant forskud kræver betaling fra køber (importør) til sælger (eksportør), før varerne er afsendt. Derfor påtager køber sig al risikoen.

Også kendt som forudbetaling' eller 'penge med ordre', forudsætter kontanter præcis, hvordan det ser ud. Det er en generelt direkte betalingsstrategi, hvor importøren (typisk køberen) betaler for produkterne direkte og før afsendelse. Betalingen kan afsluttes ved hjælp af alle midler, der er aftalt mellem eksportøren og forhandleren. Almindelige alternativer omfatter overførsel, verdensomspændende check og betaling med betalingskort.

Denne betalingsbetingelse favoriserer uden tvivl eksportøren, da det indebærer, at de får betalt, mens de stadig besidder varerne. En gennemsnitlig strategi for parter, der anvender denne teknik, er at være enig i, at et bestemt niveau af omkostningerne vil blive betalt, før oprettelsen begynder. Efter oprettelsen betales enten hele eller størstedelen af ​​de ekstraordinære omkostninger inden forsendelse. De kan derefter være enige om, at eventuelle resterende beløb vil være endeløs levering af varerne fra afsenderens side.

Penge på forhånd udgør en stor fare for købmanden. Dette er med den begrundelse, at det angiver dem, hvor eksportøren faktisk har ejerskab og ejerskab af produkterne og fra nu har fået betaling for varerne. Det gør ligeledes en negativ indkomstomstændighed for købmanden, da de skal tage fat i hele omkostningen på forhånd og i rigtige penge - en position, de fleste købere forsøger at holde sig fra.

Det er klart, at dette betalingsvalg kan være tilgængeligt under usædvanlige omstændigheder. Dette kan omfatte, hvor anmodningsstørrelsen er lille, eller omstændigheder, hvor eksportøren er i en ekstremt imponerende forhandlingsposition (som hvor varerne er sparsomme). Det kan ligeledes være en mulighed for eksportører, der ikke er overbevist om afsenderens kreditværdi, eller hvor forretningen fuldstændig betroer sig til forhandleren.

Derfor vil eksportører sjældent tilbyde denne betalingsbetingelse, da det udgør så stor fare for køberen. Hvis du antager, at du skal indgå flere tilbud eller en mere fremragende køber, bør du være mere fleksibel med dine betalingsbetingelser, bortset fra hvor de usædvanlige betingelser, der er nævnt ovenfor, eksisterer.

Kontantforskud er almindelige med ordrer med lav værdi. For eksempel ved køb fra onlineforhandlere.

For en sælger er et kontant forskud langt den mindst risikable betalingsmetode. Det giver en sælger forudgående arbejdskapital til at producere og sende varerne, samt sikkerhed (der er ingen risiko for forsinket eller manglende betaling). Omvendt er et kontant forskud som køber den mindst gunstige betalingsmetode. Det kan føre til pengestrømsproblemer for køberen og øger eksponeringen/risikoen for sælgeren. Det kan også være problematisk, hvis de leverede varer ikke er op til standard, fejlbehæftede eller ikke leveret til tiden.

2. Krediteringsbreve (LC'er)

Kreditorbreve (LC'er), også kendt som Documentary Credits, er finansielle, juridisk bindende instrumenter, udstedt af banker eller specialiserede handelsfinansieringsinstitutioner. En LC garanterer, at sælgeren vil blive betalt på købers vegne, hvis betingelserne i LC er opfyldt.

En LC kræver en importør og en eksportør med henholdsvis en udstedende bank og muligvis en bekræftende (eller rådgivende) bank. Finansiererne og deres kreditværdighed er afgørende for denne form for handelsfinansiering. Den udstedende og bekræftende bank erstatter effektivt betalingsgarantien fra køberen, hvilket reducerer risikoen for leverandøren. Dette kaldes kreditforbedring.

Kreditbrev er måske de mest bemærkelsesværdige betalingsbetingelser i international handelsudveksling. Det er desuden måske den mest sikre betalingsstrategi, der findes. Denne betalingsteknik er meget mainstream i Mellemøsten og Kina. Det inkluderer en betalingsinteraktion, der er instrueret af en bank til fordel for den handlende. Brevbrevet er et arkiv, der fungerer som en forsikring fra banken, der siger, at den vil betale eksportøren for produkterne, når visse aftaler er opfyldt. Disse aftaler huskes almindeligvis for selve rembursen og har generelt at gøre med gennemgang af de arkiver, der følger med varen, i stedet for de faktiske produkter.

Inden en købmand kan erhverve et kreditbrev, bør de have mulighed for at opfylde deres bank af deres kreditværdi. På det tidspunkt, hvor banken er færdig med betalingen for afsenderen, vender de sig mod forhandleren for tilbagebetaling. Dette er typisk baseret på vilkår, der er aftalt mellem købmanden og banken.

Remburser er generelt relevante i tilfælde, hvor eksportøren og forhandleren har et nyt og uafprøvet bytteforhold. De kan ligeledes være et anstændigt alternativ, hvor eksportøren ikke er tilfreds med afsenderens kreditværdi eller ikke kan bekræfte dette. Under alle omstændigheder giver et remburs mindre fare for eksportøren, da de har en stærk sikkerhed for betaling.

Denne betalingsperiode har dog sine hindringer. Så vidt man kunne være bekymret, er det i det store og hele betragtet som overdrevet dyrt, da de inkluderede banker normalt vil opkræve kritiske gebyrer. Afgifterne vil ændre sig afhængigt af forhandlerens FICO-score og udvekslingens indviklede. Derudover undersøger banken stort set ikke de varer, som eksportøren sender. Dette indebærer, at der muligvis ikke er nogen ordning for at opsætte arten af ​​varen hele tiden.

En LC -transaktion sker generelt som følger

• En importør accepterer at købe varer fra en eksportør - en indkøbsordre (PO) udstedes
• Importøren vil henvende sig til en udstedende bank (handelsfinansierer), som udsteder en LC, hvis virksomheden opfylder bankens kriterier (f.eks. er de kreditværdige)
• Eksportøren vil arbejde med en bekræftende bank, som vil anmode om, at LC -dokumenterne kontrolleres fra den udstedende bank (fra importøren)
• Den bekræftende bank vil derefter kontrollere LC, og hvis betingelserne er behagelige, sender eksportøren varerne
• Eksportøren sender derefter de relevante forsendelsesdokumenter til den bekræftende bank
• Når den bekræftende bank har undersøgt forsendelsesdokumenterne i nøje overensstemmelse med LC -betingelserne fra den udstedende bank, sender de disse dokumenter videre til den udstedende bank
• Betaling sker i henhold til de aftalte vilkår; garanteret af den udstedende bank
• Den udstedende bank frigiver derefter forsendelsesdokumenterne, så importøren kan kræve de varer, der blev afsendt
• Afhængigt af de aftalte vilkår overfører den udstedende bank derefter penge til den bekræftende bank, som derefter vil overføre midlerne til eksportøren

En LC er universelt styret af et sæt retningslinjer kendt som Uniform Customs and Practice (UCP 600), produceret af International Chamber of Commerce (ICC).

Det smukke ved en LC er, at den kan opfylde en række forskellige behov, der gavner både køber og sælger. Af denne grund er vilkårene i en LC vigtige at forstå.

3. Dokumentarsamlinger (DC'er)

En dokumentarsamling (DC) adskiller sig fra et Letter of Credit (LC).

Bankernes rolle i en dokumentarsamling er begrænset. De verificerer ikke dokumenterne, tager kredit- eller landerisici eller garanterer betaling. Bankerne styrer bare dokumentets flow.

DC'er er mere bekvemme og mere omkostningseffektive end Letters of Credit, og kan være nyttige, hvis eksportøren og importøren har et godt forhold. DC'er bruges ofte, hvis importøren befinder sig på et politisk og økonomisk stabilt marked.

DC er en ekstremt justeret betalingsbetingelse, der giver praktisk talt tilsvarende fare åbenhed for eksportør og afsender. Denne strategi afsluttes udelukkende mellem banker, der følger op til fordel for de to spillere. Cyklussen begynder, når eksportøren leverer produkterne og sender optegnelser, der forventes at garantere varerne til køberen. Disse rapporter indeholder typisk Ladningsregning.

Der er to vigtige strategier inde i denne betalingsperiode. De er

• Dokumenter mod betaling (DAP): Her er forståelsen, at banken vil levere betaling til eksportøren efter at have fundet posterne. Ingen udsættelse i betaling er normal her, og når optegnelserne vises (og opdages sædvanligt), skal betalingen være afsluttet.
• Dokumenter mod anerkendelse (DA): det er en forudsætning, at rapporterne vil blive videregivet til købers bank, når der er en stærk betalingsforpligtelse på en korrekt dato. Dette indebærer, at betalingen ikke er kommet hurtigt, men alligevel er der ude på byen enig mellem sammenkomsterne.

Da denne betalingsteknik er moderat justeret, åbner den ikke nogen af ​​parterne for en for stor risiko. Sælgeren opgiver blot ejendomsretten og ejerskabet af varen, når betalingen eller en stærk betalingsforpligtelse er opnået. Køberen betaler muligvis, når de ser dokumenterne for varen, eller endda efter den faktiske overførsel. Denne teknik inkluderer også mindre omkostninger generelt end remburs, og den kan meget vel sættes op betydeligt hurtigere.

Ikke desto mindre er de to banker omdrejningspunktet for dokumenter, faktisk ikke som de faktiske produkter, ligesom kreditbrev. Dette indebærer, at det kunne være mere flittigt at finde et problem med varens art, før betaling foretages. Betalingsteknikken giver desuden næsten ingen handlingsplan til eksportøren, hvis handleren undlader at betale for produkterne. Bortset fra disse præsenterer narrative sortimenter en anstændig betalingsteknik for både eksportør og købmand.

 

4. Åbn konto

I en åben kontotransaktion betaler køberen sælgeren efter, at varerne er ankommet (typisk NET 30-90 dage efter). Dette er naturligvis en fordel for køberen og medfører en betydelig risiko for sælgeren. Det opstår ofte, hvis forholdet og tilliden mellem de to parter er stærk.

Denne betalingsbetingelse inkluderer en økonomisk alliance, hvor eksportøren samtykker i at få det gjort for afsenderen uden at få betaling indtil et senere tidspunkt. Betaling forfalder normalt efter en afstemt periode, regelmæssigt 30, 60 eller 90 dage efter overførsel. Efterfølgende får købmanden dybest set varerne på layaway, og betaling følger senere engang i fremtiden.

Denne betalingsvilkårsteknik favoriserer umiskendeligt køberen, da de deltager i situationen med at overtage produkterne uden at foretage betaling. Det kan reducere deres arbejdsomkostninger, da de bare kan anmode om produkterne og forsøge at sælge fuldstændigt, før de skal betale eksportøren. Det mindsker desuden deres behov for arbejdskapital, da de ikke behøver at stresse over at åbne aktiver for at afslutte betalingen, før de overtager produkterne.

På grund af disse fordele er forhandlere konsekvent hurtige til at opdage eksportører, der giver åbne betalingsbetingelser. På et købers marked kan du se åbne kontovilkår være den fremherskende betalingsmetode. Eksportører, der desuden har brug for at vise tillid til en værdsat kunde, eller som har brug for at trække på en betydelig rekord, kan være mere klar til at tilbyde disse vilkår.

Handel med åbne konti hjælper med at øge konkurrenceevnen på eksportmarkeder, og købere presser ofte på, at sælgere skal handle på åbne kontobetingelser. Som følge heraf er det mere sandsynligt, at sælgere søger handelsfinansiering for at finansiere arbejdskapital, mens de venter på betalingen.

Handelskreditforsikring kan bruges til at reducere risikoen for kommercielle tab, som kan skyldes en købers misligholdelse, insolvens eller konkurs.

Ikke desto mindre skal du huske, at åben konto ligeledes er usædvanligt usikker for eksportører. Farerne ved manglende betaling, sen betaling, insolvens og andre opsigtsvækkende lejligheder er ekstremt store i denne udveksling. Også eksportører er dybest set nødt til at oprette produkterne og sejle dem uden at få betaling. Dette kan efterlade dem med mindre arbejdskapital, end de måske vil. Stort set kan denne betalingsbetingelse muligvis placere eksportører i en yderst skrøbelig position.

Derfor er det ekstremt ikke uventet at se eksportører forsøge at sikre deres situation ved at undersøge valg af valutafinansiering. Disse er dybest set systemer, der hjælper eksportøren med at sikre sig mod uheld, der kommer, når de får fuld betaling fra købmanden. Mainstream valg eksportører kan undersøge inkorporere billetprisforsikring4 og factoring5.

Du burde bare undersøge dette valg under omstændigheder, hvor du har et generelt sikkert udvekslingsforhold til købmanden. En anden chance er stedet, hvor der er ekstremt lav interesse, eller hvor du håber at vinde betydelige kunder.

5. Forsendelse

Her opretter, sender og eksporterer eksportøren det og får det gjort for køberen, men får betalt, efter at produkterne er blevet solgt. Du kan ofte se, at dette betalingsbetegnelse bruges af eksportører, der har købmænd eller outsider -specialister i ukendte lande. Måske kunne det være mere ekstraordinært at opdage den nuværende omstændighed i typiske forhandlerkøberforbindelser.

Det usædvanlige i denne betalingsbetingelse afhænger af en ligetil forklaring - den svimlende fare, den udgør for eksportører. Eksportøren bærer hele udgifterne til at oprette, sende og få det gjort for den købende købmand. Selvom produkterne er i kontrol over købmanden, forbliver de på samme måde som eksportørens ejendom. Dette indebærer, hvor der er en lejlighed som brand, røveri, storm eller anden skade, det er eksportøren, der bærer risikoen.

Eksportøren bærer desuden faren for, at sælgeren ikke betaler eller forsinker betaling. Dette er på trods af faren for, at varerne ikke må sælge, ligesom forsamlingerne havde haft tillid til. Derfor tøver eksportører naturligvis med at tilbyde eller anerkende disse vilkår fra købere.

Betalingsterminen er mest hensigtsmæssig, hvor der er en aktuel forbindelse mellem eksportør og importør. Importøren skal være legitim og pålidelig, og produkterne skal mere sandsynligt end ikke være blevet transporteret til et land, der er strategisk og industrielt sikkert. Desuden kan denne betalingsperiode dybest set ikke dyrkes uden at oprette legitime beskyttelsesforanstaltninger og udnytte muligheder for børsfinansiering, hvor de er tilgængelige.

Hvor eksportøren kan sikre sig godt, kan overførsel ligeledes formidle fordele for dem. Det kan meget vel være en anstændig chance for eksportører at komme ind i nye forretningssektorer, reducere udgifterne til at følge med på lageret (på denne måde under hensyntagen til lavere omkostninger) eller i bund og grund gøre produkter hurtigere tilgængelige (hvilket giver overhånd).

Andre monetære termer, du bør tænke på

Bortset fra de betydelige betalingsbetingelser er der et par forskellige vilkår, der har udviklet sig på lang sigt. Her er flere udtryk, du bør tænke på:

• Bankbetalingsforpligtelse: Dette er en af ​​de mere opdaterede betalingsbetingelser, der præsenteres i aktuelle lejligheder. Samspillet omfatter to banker - en debitorbank, der følger op til fordel for købmanden, og en modtagerbank, der følger op for eksportøren. Kreditorbanken underskriver en uundgåelig bestræbelse på at rette omkostningerne ved produkterne til den modtagende bank på en afstemt dato. Betalingen foretages, når der er en effektiv koordinering af elektroniske oplysninger, der identificerer sig med den økonomiske aftale.
• Bekræftet kreditbrev: Dette er dybest set et anerkendelsesbrev, men med en betydelig kontrast. Her er rembursen givet af afsenderens bank bekræftet af endnu en bank af eksportørens beslutning. Bekræftelsen er noget ud over at verificere, om forretningens bank er opløselig og rustet til at betale. Eksportørens bank giver ligeledes samtykke til at betale eksportøren i tilfælde af, at forretningens bank undlader at betale.

Betalingsbetingelser Ressourcer Links:

• Hvad er handelsfinansiering?
• Betalingsbetingelser i handelsfinansiering
• Hvad er et kreditbrev?
• Hvad er Escrow?
• Eksportkreditforsikring (ECI)
• Fakturering af din kredit- og handelsfaktura